Nợ xấu tín chấp có vay thế chấp được không?

Với nhu cầu vay vốn ngày càng nhiều, nhiều người đang tự hỏi rằng bị nợ xấu tín chấp có vay thế chấp được không? Bài viết sau đây của app finance sẽ giúp mọi người giải đáp thắc mắc về vấn đề này và biết ngân hàng nào sẽ hỗ trợ cho vay khi bị nợ xấu.

Mục Lục Bài Viết

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu (còn gọi là nợ không trả được hoặc nợ nhanh) là một thuật ngữ thường được sử dụng trong lĩnh vực tài chính để chỉ các khoản nợ mà người mắc nợ không thể hoặc không muốn trả lại theo các điều khoản ban đầu đã được thỏa thuận. Điều này có thể xảy ra khi người mắc nợ không có khả năng tài chính để trả nợ hoặc không có ý định trả nợ.

Nợ xấu có thể có hậu quả tiêu cực đối với người mắc nợ, bao gồm giảm điểm tín dụng, sự phá sản, tốn kém tài chính, và ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai. Ngân hàng và công ty tài chính thường phải chịu mất mát khi các khoản nợ trở thành nợ xấu và không thể thu hồi được. Do đó, quản lý và đối phó với nợ xấu là một phần quan trọng của hoạt động tài chính và kinh doanh.

Các nhóm nợ xấu

Nợ xấu có thể được phân loại thành nhiều nhóm khác nhau dựa trên nhiều yếu tố khác nhau. Dưới đây là một số phân loại phổ biến theo các nhóm sau đây

Nợ xấu nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn

Nhóm nợ này gồm các khoản nợ sau đây:

Nợ trong hạn: Đây là các khoản nợ mà thời hạn trả nợ vẫn còn hiệu lực, và được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả số tiền gốc và lãi đúng theo thời hạn quy định.
Nợ quá hạn dưới 10 ngày: Đây là các khoản nợ mà thời hạn trả nợ đã qua đi ít hơn 10 ngày so với ngày đáo hạn, nhưng vẫn được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ số tiền gốc và lãi đã quá hạn, và cũng có khả năng thu hồi đầy đủ số tiền gốc và lãi còn lại đúng thời hạn quy định.

Nợ xấu nhóm 2: Nợ cần chú ý

Nợ Quá Hạn Trong Khoảng Từ 10 Ngày Đến 90 Ngày: Khi đó đề cập đến các khoản nợ mà người mượn đã chậm trả từ 10 ngày đến 90 ngày sau hạn trả nợ ban đầu. Nếu không được xử lý một cách hiệu quả, nó có thể dẫn đến việc gia tăng rủi ro và mất tiền.
Nợ Cơ Cấu Lại Thời Hạn Trả Nợ Lần Đầu: Trường hợp người mượn yêu cầu điều chỉnh thời hạn trả nợ ban đầu. Điều này có thể xuất phát từ tình hình tài chính khó khăn hoặc các nguyên nhân khác.

Nợ xấu nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn

Nhóm nợ này bao gồm các loại khoản nợ sau đây:

Nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày: Đây là các khoản nợ mà khách hàng đã vượt quá thời hạn trả nợ ban đầu từ 91 ngày đến 180 ngày.
Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu: Đây là các khoản nợ mà khách hàng đã không đáp ứng được thời hạn trả nợ ban đầu, và sau đó được cơ cấu lại, nhưng lại vượt quá thời hạn trả nợ mới trong vòng dưới 30 ngày sau cơ cấu lại đầu tiên.
Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai: Đây là các khoản nợ mà khách hàng đã trải qua cơ cấu lại nợ một lần trước đó, nhưng lại không thể đáp ứng được thời hạn trả nợ mới lần thứ hai.
Nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng: Đây là các khoản nợ mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đã chấp nhận miễn hoặc giảm lãi suất do khách hàng không có đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng.

Nợ xấu nhóm 4: Nợ nghi ngờ

Danh sách nợ này bao gồm ba loại nợ khác nhau:

Nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày: Đây là những khoản nợ mà khách hàng đã trễ trả trong khoảng thời gian từ 181 ngày đến 360 ngày. Điều này đề cập đến việc trả nợ quá hạn sau một thời gian dài.
Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu: Đây là những khoản nợ mà khách hàng đã trễ trả trong khoảng thời gian từ 30 ngày đến dưới 90 ngày sau khi thời hạn trả nợ ban đầu.
Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai: Đây là những khoản nợ mà khách hàng đã trễ trả trong khoảng thời gian dưới 30 ngày sau khi thời hạn trả nợ đã được điều chỉnh lần thứ hai.

Nợ xấu nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn

Nhóm nợ này được phân loại dựa trên các tiêu chí sau đây:

Nợ quá hạn trên 360 ngày: Đây là trường hợp khi khoản nợ đã vượt quá thời hạn trả nợ tới 360 ngày trở lên mà chưa được thanh toán.
Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên: Đây là trường hợp khi khoản nợ đã được cơ cấu lại một lần trước đó, và sau khi cơ cấu lại, thời hạn trả nợ lần đầu đã bị vượt quá 90 ngày.
Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn từ 30 ngày trở lên: Đây là trường hợp khi khoản nợ đã được cơ cấu lại một lần trước đó, và sau khi cơ cấu lại lần thứ hai, thời hạn trả nợ đã bị vượt quá 30 ngày.
Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn: Đây là trường hợp khi khoản nợ đã trải qua ít nhất ba lần cơ cấu lại thời hạn trả nợ, bất kể nó có bị quá hạn trước đó hay không.

Nợ xấu tín chấp có cho vay thế chấp được không?

Nếu bạn đang phải đối mặt với tình trạng nợ xấu tín chấp, việc vay thế chấp có thể là một lựa chọn hợp lý hơn. Tuy nhiên, khả năng vay thế chấp của bạn cũng sẽ phụ thuộc vào giá trị của tài sản bạn đang cố gắng thế chấp cùng với tình trạng nợ xấu của bạn. Có một số ngân hàng có thể xem xét cho vay thế chấp nếu bạn sở hữu một tài sản có giá trị đủ lớn và đáng tin cậy.

Cùng với đó là việc xem xét các tiêu chí sau đây

Nợ Xấu Nhóm 3 – 5 (90 ngày trở lên): Trong tình huống này, hầu hết các ngân hàng và công ty tài chính sẽ từ chối đơn vay của bạn. Đây là mức độ nợ xấu cao và được xem là một rủi ro lớn đối với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính.
Nợ Xấu Nhóm 2 – 3 (10 – 90 ngày): Một số ngân hàng có thể xem xét vay cho bạn, nhưng cũng có khả năng từ chối nếu bạn có lịch sử nợ liên tiếp. Tuy nhiên, đây vẫn là mức độ nợ xấu đáng ngại và khó khăn để có được khoản vay.
Nợ Xấu Nhóm 1 (1 – 10 ngày đóng chậm): Tình trạng nợ xấu nhóm này thường không gây quá nhiều lo ngại cho các ngân hàng. Bạn vẫn có cơ hội được duyệt vay thế chấp mà không gặp quá nhiều khó khăn.

Vì vậy, khi bạn cân nhắc vay vốn thế chấp trong tình trạng nợ xấu tín chấp, quan trọng nhất là nắm vững tình trạng nợ của mình và tìm hiểu chính sách của ngân hàng hoặc công ty tài chính cụ thể mà bạn muốn hợp tác.

Vợ bị nợ xấu chồng có vay thế chấp được không?

Nếu một trong hai người trong một mối quan hệ hôn nhân đang phải đối mặt với tình trạng nợ xấu. Như vợ bị nợ xấu thì dù chồng có lịch sử tín dụng tốt đến đâu, các ngân hàng vẫn sẽ từ chối đề xuất vay vốn nếu tài sản tải sản đứng tên chung của cả hai vợ chồng.

Tuy nhiên, nếu bạn vẫn quyết định tiến hành đăng ký vay thế chấp, bạn sẽ phải thực hiện việc chuyển nhượng tài sản sang tên của người chồng và cam kết rằng đó là tài sản riêng của người chồng. Sau khi hoàn thành việc chuyển nhượng, bạn sẽ có khả năng đăng ký đơn vay thế chấp với tài sản đã được chuyển nhượng.

Con nợ xấu bố mẹ có vay thế chấp được không?

Câu trả lời là CÓ

Nếu con của bạn vẫn còn danh sách trong hộ khẩu của bạn và sở hữu một lịch sử nợ xấu, tuy nhiên khi đó thì bố mẹ vẫn có khả năng đăng ký vay thế chấp. Quá trình duyệt hồ sơ vay vẫn dựa vào điểm tín dụng của bố mẹ, và vai trò của con trong quá trình vay chỉ là phụ

Tuy nhiên, điều quan trọng là đảm bảo rằng điểm tín dụng của bố mẹ được duy trì ở mức tốt. Điều này sẽ tạo ra cơ hội cao hơn để hồ sơ vay thế chấp của họ được chấp thuận và tỷ lệ duyệt tăng lên.

Danh sách các ngân hàng cho vay khi bị nợ xấu

Danh sách các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có thể cho vay nợ xấu có thể thay đổi theo thời gian và vùng địa lý. Tuy nhiên, dưới đây là một số ngân hàng và tổ chức tài chính nổi tiếng có tiềm năng hỗ trợ những người có nợ xấu hoặc lịch sử tín dụng kém:

Ngân hàng cho vay nợ xấu

Ngân hàng MB

Đây là lựa chọn hàng đầu cho vay vốn, bao gồm cả người có nợ xấu. Với tài chính mạnh mẽ, thủ tục nhanh chóng và tỷ lệ chấp thuận cao, ngân hàng này hỗ trợ cả nhóm 3 và 4.

Ngân hàng Techcombank

Ngân hàng Techcombank nằm trong danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu và có thể cấp vay lên đến 500 triệu đồng nếu bạn đáp ứng các điều kiện sau:

Thời hạn vay: 1 – 5 năm (có thể tất toán trước hạn).
Lãi suất: từ 1% mỗi tháng.

Ngân hàng MSB

Ngân hàng MSB là ứng dụng hỗ trợ nợ xấu, chấp nhận người thuộc nhóm nợ xấu 2, 3, 4 với điều kiện dễ dàng: tuổi, thu nhập đủ điều kiện. Chỉ cấp tín chấp khi có hợp đồng lao động, không chấp nhận trường hợp kinh doanh hoặc làm tự do.

Ngân hàng Vpbank

VPBank là một trong những ngân hàng hàng đầu về cho vay nợ xấu, với tiêu chí thu nhập tối thiểu chỉ cần từ 4 triệu/tháng. Thủ tục đơn giản với chỉ cần CMND, giải ngân nhanh chóng.

Ngân hàng Tpbank

TPBank hỗ trợ vay nhỏ cho nhóm nợ xấu, thủ tục đơn giản, tối đa 300 triệu đồng, lãi kéo dài 5 năm, ưu tiên người có thu nhập trên 5 triệu/tháng

Lưu ý rằng các ngân hàng và tổ chức tài chính có thể có các chính sách và điều kiện khác nhau khi cho vay nợ xấu, và lãi suất thường cao hơn so với cho vay thông thường. Trước khi xin vay, bạn nên nắm vững các điều khoản và điều kiện của khoản vay, đảm bảo bạn hiểu rõ mức lãi suất, các khoản phí và điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không trả nợ đúng hạn.

Công ty tài chính

Ngoài các ngân hàng thì mọi người còn có thể vay qua các công ty tài chính khi nợ xấu sau đây

Mirae asset: Mirae Asset, công ty tài chính uy tín, chuyên về cho vay tiền mặt cho cá nhân và doanh nghiệp. Với cam kết về minh bạch và tin cậy, Mirae Asset cung cấp dịch vụ vay tiền nhanh gọn, lãi suất cạnh tranh và thủ tục đơn giản.

Fico TPBank: TPBank Fico, thuộc TPBank, là công ty tài chính chuyên cung cấp các gói vay tiền mặt linh hoạt, có lãi suất cạnh tranh và không yêu cầu tài sản thế chấp. Đây là lựa chọn thuận tiện và nhanh chóng cho vay vốn cá nhân và doanh nghiệp.

Shinhan Finance: Shinhan Finance, thuộc Tập đoàn tài chính Shinhan Hàn Quốc, đã hoạt động tại Việt Nam từ năm 2009. Với sự uy tín và kinh nghiệm của tập đoàn Shinhan, chúng tôi cam kết cung cấp các sản phẩm vay tiền chất lượng và tiện lợi cho khách hàng.

Thông tin liên quan

Nợ xấu có vay ngân hàng Agribank được không?

Vay tiền từ Agribank sẽ phụ thuộc vào lịch sử tín dụng và tình hình tài chính cá nhân của bạn. Nếu bạn có nợ xấu hoặc vấn đề liên quan đến tín dụng, khả năng vay tiền có thể bị ảnh hưởng. Agribank sẽ đánh giá tín dụng của bạn để xác định khả năng trả nợ. Nếu có lịch sử xấu, ngân hàng có thể từ chối hoặc áp đặt điều kiện nghiêm ngặt.

Tuy nhiên, ngân hàng sẽ có chính sách linh hoạt và xem xét trường hợp cụ thể. Mọi người cần liên hệ với ngân hàng để biết thêm thông tin về chính sách vay và đánh giá tín dụng của họ để xem liệu bạn có cơ hội vay tiền hay không dựa trên tình hình của bạn.

Nợ xấu FE có vay được ngân hàng khác không?

Nhiều người quan tâm đến việc khả năng vay tiền từ các ngân hàng khác khi họ đang có nợ xấu FE. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng không chấp nhận đề xuất vay của khách hàng có lịch sử nợ xấu. Điều quan trọng là người vay phải giải quyết hết các khoản nợ xấu trước khi có khả năng xin vay tiền từ các ngân hàng truyền thống.

Những khách hàng thuộc nhóm 1 hoặc 2 về nợ xấu vẫn có thể tìm đến các công ty tài chính hoặc ứng dụng cho vay tiền trực tuyến để đáp ứng nhu cầu tài chính của họ. Tuy nhiên, đối với những người nằm trong nhóm 3, 4 hoặc 5 với mức nợ xấu nghiêm trọng hơn, khả năng vay tiền trở nên khó khăn hơn và có thể không thực hiện được.

Bài viết trên đã giải đáp cho câu hỏi nợ xấu tín chấp có vay thế chấp được không. Hi vọng sẽ giúp ích cho các mọi người có sự lựa chọn phù hợp vay tiền khi bị nợ xấu.