Thẻ tín dụng đáp ứng các nhu cầu trong việc thanh toán nhanh chóng và tiện lợi. Loại thẻ này cho phép bạn mua sắm trước và thanh toán sau. Để biết thêm các tiện ích của thẻ tín dụng là gì, mời bạn đọc bài viết sau!

Thẻ tín dụng là gì? 

Thẻ tín dụng – Credit Card là loại thẻ cho phép thực hiện các giao dịch trong hạn mức được ngân hàng cung cấp cho khách hàng. Thẻ tín dụng còn được hiểu là chiếc thẻ giúp bạn chi tiêu trước – hoàn trả cho ngân hàng sau.

Phân loại thẻ tín dụng 

Thẻ tín dụng được chia thành 4 loại: 

• Hạng thẻ: Thẻ được chia thành 3 hạng là hạng bạch kim, hạng vàng, hạng tiêu chuẩn.
• Chủ thể sử dụng: Gồm 2 loại là thẻ cá nhân dành cho các khách hàng cá nhân và thẻ tín dụng doanh nghiệp dành cho các tổ chức, công ty.
• Mục đích sử dụng: Thẻ tín dụng được sử dụng trong việc thanh toán, cung cấp dịch vụ tiện ích như: tích điểm, tích dặm, hoàn tiền,…
• Phạm vi sử dụng: Có 2 loại là thẻ nội địa và thẻ quốc tế. 

Tiện ích của thẻ tín dụng 

Thẻ tín dụng cung cấp nhiều tiện ích nổi bật để phục vụ khách hàng trong quá trình sử dụng như:  

Tiện ích thanh toán sau

Chi tiêu trước, thanh toán sau là tính năng chính và nổi bật nhất của thẻ tín dụng. Khách hàng dùng số tiền được ngân hàng cung cấp trong thẻ để thanh toán trước cho bất kỳ khoản chi phí nào, sau đó thanh toán lại cho ngân hàng phát hành thẻ trong thời gian được quy định.

Thẻ tín dụng có hai phương thức thanh toán thông dụng sau: 

• Thanh toán trực tiếp tại nhà hàng, khách sạn, quán cà phê, siêu thị,… bằng cách chạm vào máy POS hoặc tra thẻ.
• Thanh toán online các hóa đơn tiền điện, tiền nước, mua sắm, nạp tiền điện thoại,… thông qua ứng dụng Internet Banking của ngân hàng hoặc liên kết với ví điện tử. 

Rút tiền mặt

Khách hàng thường rút tiền trong thẻ tín dụng khi có nhu cầu sử dụng tiền mặt khẩn cấp. Tuy nhiên, chi phí rút tiền mặt từ loại thẻ này khá cao, thường rơi vào khoảng 4%. Vì vậy, khách hàng nên cân nhắc thật kỹ trước khi sử dụng tính năng này.

Trả góp 

Trả góp cũng được xem là tính năng cực kỳ hữu ích. Vậy trả góp qua thẻ tín dụng là gì?  Khách hàng thường dùng thẻ tín dụng để mua trả góp các sản phẩm như laptop, TV, điện thoại,… trong nhiều kỳ hạn trả góp khác nhau như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng,… với mức lãi suất dao động từ 0 – 10%/năm. 

Lợi ích – hạn chế của thẻ tín dụng 

Mỗi khách hàng sẽ có mục đích chi tiêu và tài chính khác nhau để xác định có nên sử dụng thẻ tín dụng hay không. Sau đây là một số lợi ích và hạn chế của thẻ tín dụng nhằm giúp bạn có quyết định đúng đắn: 

Lợi ích 

Thẻ tín dụng chính là một giải pháp tài chính hiệu quả bởi những lợi ích như sau: 

• Giảm áp lực về tài chính: Cho phép chủ thẻ chi tiêu thoải mái trong hạn mức, có thể sử dụng cho các trường hợp tài chính cấp bách.
• Thanh toán tiện lợi: Nhiều cửa hàng tại Việt Nam đều đã chấp nhận thanh toán mua hàng bằng thẻ tín dụng. Trong trường hợp đi ra nước ngoài, người dùng sẽ không cần phải mang theo nhiều tiền mặt, bạn chỉ cần chuyển ngoại tệ hoặc thanh toán nhanh chóng bằng thẻ tín dụng.
• Quản lý chi tiêu: Tất cả chi tiêu thanh toán bằng thẻ tín dụng được ghi vào bảng sao kê, chủ thẻ dễ dàng rà soát và quản lý dòng tiền. 
• Giảm thiểu mất cắp tài chính: Thẻ tín dụng được cài đặt công nghệ bảo mật 3D Secure, thông báo khi phát hiện các giao dịch phát sinh như chuyển tiền, rút tiền hoặc các thanh toán bất thường hỗ trợ chủ thẻ bảo vệ tài khoản. 
• Có nhiều chính sách khuyến mãi: Tích điểm, hoàn tiền và ưu đãi giảm giá khi khách hàng mua sắm là những chương trình khuyến mãi đặc sắc mà chủ thẻ có thể sử dụng.

Hạn chế 

Cùng với những lợi ích tuyệt vời mà thẻ tín dụng mang đến, sau đây là một số hạn chế mà bạn cần lưu ý:

• Phát sinh lãi nếu trả chậm: Nếu chủ thẻ thanh toán dư nợ không đúng hạn, khoản dư nợ sẽ làm phát sinh phí phạt lên đến 5%, lãi suất phát sinh dao động từ 20 – 40%/năm trên tổng chi tiêu. Trong trường hợp xấu hơn, khách hàng sẽ bị đưa vào danh sách nợ xấu, bị ngân hàng hạn chế mở thẻ tín dụng và khó vay tiền tại những ngân hàng khác. 
• Tốn phí khi rút tiền: Phí rút tiền từ thẻ tín dụng rất cao, lên đến 4%/khoản giao dịch.
• Rủi ro bị đánh cắp thông tin: Nếu khách hàng làm mất thẻ tín dụng và không kịp khóa thẻ, thông tin khách hàng sẽ bị rò rỉ hoặc giả mạo để vay vốn.
• Chi tiêu không kiểm soát: Với nhiều tính năng tiện lợi, nếu không quản lý tốt tài chính sẽ dẫn đến trường hợp chi tiêu mất kiểm soát, khó trả nợ đúng hạn khiến lãi bị cộng dồn. 

Điều kiện và quy trình khi đăng ký thẻ tín dụng 

Điều kiện 

Khách hàng phải đáp ứng các yêu cầu dưới đây để mở thẻ tín dụng: 

• Là công dân Việt Nam, người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam từ 18 đến 60 tuổi. 
• Thu nhập ổn định.
• Lịch sử tín dụng tốt, không có tên trong 5 nhóm nợ xấu theo quy định của ngân hàng.

Quy trình 

Khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ sau trước khi đăng ký cấp thẻ tín dụng: 

• CCCD/CMND/hộ chiếu còn thời hạn khi đăng ký.
• Giấy xác nhận tạm trú/hộ khẩu/giấy xác nhận thông tin cư trú ở khu vực đăng ký mở thẻ. 
• Các giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, bản sao kê lương trong 3 tháng gần nhất, sổ tiết kiệm,…
• Điền vào mẫu đăng ký mở thẻ của ngân hàng nếu đăng ký trực tiếp và biểu mẫu nếu đăng ký trực tuyến. 
• Một vài giấy tờ có liên quan theo yêu cầu riêng của mỗi ngân hàng.

Lưu ý khi sử dụng 

Khách hàng cần lưu ý các điều sau để có được những trải nghiệm tốt khi sử dụng thẻ tín dụng:

• Bảo mật và an toàn: Che số CVV/CVC ở mặt sau của thẻ tín dụng, tuyệt đối không mua sắm online từ các website lạ, lập tức yêu cầu ngân hàng khóa thẻ khi mất thẻ, không cung cấp các thông tin liên quan đến thẻ cho người khác và không nhờ thanh toán phí dư nợ thẻ. 
• Thanh toán kỳ hạn: Nên đề ra kế hoạch quản lý chi tiêu phù hợp, không nên sử dụng đến hạn mức tối đa do ngân hàng cung cấp, kiểm tra bản sao kê và hóa đơn đã thanh toán hàng tháng, thực hiện thanh toán dư nợ đúng kỳ hạn. 
• Các loại phí: Nắm rõ các chi phí khi dùng thẻ, tìm hiểu kỹ về cách ngân hàng tính lãi suất. 
• Thói quen sử dụng: Hạn chế tối đa việc rút tiền mặt thẻ tín dụng, không tự ý ngưng sử dụng thẻ. 

Lời kết 

Hiện nay, thẻ tín dụng được quý như một giải pháp tài chính an toàn của mọi cá nhân và doanh nghiệp. Hy vọng bài viết đã giải đáp được thắc mắc thẻ tín dụng là gì và cung cấp đầy đủ các thông tin liên quan đến quy trình đăng ký thẻ tín dụng. Nếu có nhu cầu mở thẻ tín dụng, bạn có thể đến các chi nhánh của ngân hàng MB Bank để được tư vấn chi tiết.