Hiện nay, vay tiền ngân hàng đang là nhu cầu cần thiết của cá nhân và các doanh nghiệp để đáp ứng chi tiêu cho cuộc sống và chất lượng kinh doanh. Nhưng không phải ai cũng biết rõ khi vay tiền ngân hàng cần những gì, thủ tục và điều kiện tại mỗi ngân hàng có giống nhau không. Nhằm giúp mọi người giải đáp những thắc mắc trên, appfinance.vn sẽ cung cấp những kiến thức cần thiết ngay sau đây.

Các hình thức vay tiền tại ngân hàng

Đa số các ngân hàng hiện nay đều áp dụng 2 hình thức vay tiền chính bao gồm vay thế chấp và vay tín chấp, mỗi hình thức đều tùy thuộc vào nhu cầu chung của từng khách hàng mà có số liệu cụ thể như sau

Vay thế chấp

Là hình thức vay vốn mà người đi vay sẽ thế chấp tài sản có giá trị cho ngân hàng để là điều kiện vay tiền với hạn mức cao trong thời gian kéo dài. Ngân hàng hiện tại chấp nhận các loại tài sản thế chất bao gồm giấy tờ nhà đất, giấy tờ xe…

Ưu điểm của hình thức này là lãi suất vay tiền khá thấp phù hợp cho khoảng vay lớn trong thời gian dài như

• Vay mua nhà
• Vay mua ô tô
• Vay kinh doanh

Vay tín chấp

Hình thức này được nhiều người ưa chuộng bởi không cần thế chấp tài sản mà chỉ cần dựa và mức độ tin cậy và khả năng trả nợ của người vay cho ngân hàng. Vay tín chấp có hạn mức tối 300 triệu đồng và kỳ hạn sẽ ngắn hơn so với vay thế chấp, nhằm phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng, mua sắm của người vay trong cuộc sống.

Đặc điểm của vay tín chấp

• Kỳ hạn vay tối đa chỉ 36 tháng
• Mức lãi suất cho vay sẽ khá cao
• Cần chứng minh thu nhập
• Nhiều gói vay phù hợp như: vay thấu chi tài khoản, vay tiêu dùng, vay theo bảng lương, vay theo hợp đồng bảo hiểm…

Vay tiền ngân hàng cần những gì

Vay tiền ngân hàng hiện nay tuy nói dễ dàng nhưng thực chất mọi người đều phải đáp ứng các điều kiện cơ bản của ngân hàng thì mới có cơ sở để vay, còn tùy thuộc vào từng quy định của ngân hàng và các sản phẩm vay như sau

Điều kiện vay tiền tại ngân hàng

Vay tín chấp và vay thế chấp sẽ có các điều kiện vay khác nhau, để nắm rõ điều kiện của 2 hình thức vay, bạn theo dõi bảng chi tiết dưới đây

Vay tín chấp	Vay thế chấp
Đối tượng độ tuổi từ 22 – 60	Độ tuổi từ 18 – 60 tuổi có thể đăng ký vay
Là người Việt đang sống và làm việc tại chi nhánh ngân hàng vay	Cá nhân đang sống và làm việc tại địa bản chi nhanh ngân hàng cho vay
Có giấy tờ tùy thân bao gồm CMND/CCCD	Có các loại giấy tờ tùy thân
Có thu nhập ổn định hàng tháng từ 4 triệu trở lên	Chứng minh được thu nhập hàng tháng
Các giấy tờ chứng minh thu nhập tài chính: HĐLĐ, Bảng lương	Có giấy tờ thế chấp ngân hàng như: Sổ đỏ, giấy tờ đăng ký xe…
Không có nợ xấu	Không có nợ xấu

Trên cơ bản thì điều kiện vay của 2 hình thức này không quá khác nhau, đều yêu cầu mọi người thể hiện độ tin cậy với ngân hàng và khả năng trả nợ trong tương lai, đặc biệt là cá nhân khách hàng không có nợ xấu tín dụng.

Thủ tục vay tiền tại ngân hàng

So với vay tín chấp, thì vay thế chấp đòi hỏi thủ tục và hồ sơ vay phức tạp hơn, mất nhiều thời gian hơn vay tín chấp, cụ thế như sau

Hướng dẫn cách vay tiền ngân hàng

Xác định mục đích vay vốn

Trước khi duyệt hồ sơ của mọi người, ngân hàng đều tham khảo qua muc đích vay vốn của mọi khách hàng, vì cần phải có mục đích chính đáng thì ngân hàng mới duyệt cho bạn vay.

Sở dĩ ngân hàng đa dạng gói vay vốn nhằm để đáp ứng từng mục đích vay vốn của mọi người, tùy theo từng nhu cầu vay khác nhau sẽ lựa chọn được khoản vay phù hợp, ngân hàng sẽ dựa theo đó mà xét duyệt cho bạn

Bên cạnh đó, nhiều khách hàng vẫn còn so sánh vay ngân hàng với vay các tổ chức tài chính về điều kiện vay. Tuy nhiên thực tế mà nói, vay tại ngân hàng mọi người sẽ yên tâm hơn và không lo bị lừa đảo, bị khủng bố đòi nợ, thủ tục có phần yêu cầu cao hơn nhưng ngân hàng sẽ cho mọi người hạn mức vay tốt và an toàn hơn rất nhiều.

Lựa chọn ngân hàng theo các tiêu chí

Khi lựa chọn ngân hàng vay tiền thì cũng phải lựa chọn kỹ càng bởi nếu chọn sai sẽ gây nên nhiều phiền phức và rắc rối, tiêu chí lựa chọn ngân hàng cần dựa trên các nguyên tắc sau:

• Các ngân hàng lớn có uy tín và thâm niên như: Agribank, Vietcombank, Vietinbank, BIDV, TPBank…
• Ngân hàng có lãi suất thấp và ưu tiên mục đích sản xuất kinh doanh: Agribank, BIDV, Vietcombank,TPBank…
• Các ngân hàng có chi nhánh tại địa bàn khu vực bạn ở
• Ngân hàng thiên về các linh vực sẽ hỗ trợ bạn vay vốn dễ dàng như BIDV, Vietcombank, Vietinbank ( các mảng đầu tư công nghệ, dự án kinh doanh..)
• Ngân hàng vay tiền để mua nhà phù hợp: BIDV. HongLeong, Liên Việt, TPBank…

Lãi suất và cách tính lãi suất vay tiền

Lãi suất là yếu tố quan trọng mà mọi người cần quan tâm hàng đầu, ngân hàng nào có lãi suất vay càng thấp thì sẽ lợi cho bạn về mặt chi phí, tiết kiệm được một khoản. Hiện nay, các ngân hàng đều có 2 hình thức tính lãi suất cho người vay bạn nên tìm hiểu như sau

👉Cách tính lãi suất vay theo dư nợ gốc: là trả lãi theo số dư ban đầu, hàng tháng bạn phải góp đúng số tiền gốc và lãi của tháng đó theo kỳ hạn bạn đã chọn thanh toán

👉Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần: đây là cách tính lợi hơn cho người vay bởi số nợ sẽ ngày càng giảm theo thời gian, và áp lực về kinh tế của bạn sẽ dễ thở hơn.

=>>Nếu bạn vay trong thời gian lâu, thì cần lưu ý về khoản lãi suất ưu đãi, bởi hầu hết ngân hàng chỉ áp dụng ưu đãi từ 1 – 2 năm, sau đó sẽ quay lại lãi suất cố định thả nổi, mọi người cần nắm rõ để tránh gây hiểu lầm.

Tạo niềm tin cho ngân hàng khi vay

Tạo niềm tin cho ngân hàng khi vay vốn là một cách để ngân hàng duyệt hồ sơ vay của bạn nhanh hơn, bao gồm

• Có người quen biết trong ngân hàng
• Là khách hàng vip của ngân hàng có hạn mức thẻ tín dụng cao và thường sử dụng các dịch vụ và sản phẩm ngân hàng
• Tài sản thế chấp có giá trị cao
• Khả năng tài chính là mức thu nhập tối thiểu hàng hàng chó thấy bạn có khả năng trả nợ cho ngân hàng.
• Lịch sử tín dụng tốt, nếu bạn đã từng vay và trả nợ đúng hẹn, đúng uy tín, sẽ tăng độ tin cậy với ngân hàng, hồ sơ của bạn sẽ có khả năng được duyệt nhanh

Độ tin cậy là yếu tố quan trọng quyết định bạn có được vay tiền ngân hàng không nên mọi người cần chú ý, trước khi đặt bút ký vào hợp đồng, cần có phương án trả nợ đúng hạn để tránh bị nợ xấu thì sẽ khó khăn cho bạn trong những lần vay tiếp theo.

Quy trình vay vốn ngân hàng

Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ

Khi bạn đăng ký vay tiền tại các ngân hàng, thì chuyên viên tư vấn bên ngân hàng sẽ tiếp cận bạn để tư vấn các khoản vay phù hợp, cũng như xem xét bạn có thỏa các điều kiện cơ bản hay không.

Khi đó, bạn nên trình bày các điều kiện của mình rõ ràng và chính xác nhất để nhân viên ngân hàng có đánh giá cao về bạn.

Chuẩn bị hồ sơ vay tiền

Nếu khi xét duyệt cơ bản xong, nếu bạn có thể vay thì bên ngân hàng sẽ hướng dẫ các hồ sơ vay một cách chính xác nhất. Lưu ý rằng giấy tờ hồ sơ vay phải rõ ràng, minh bạch và chính xác, các bảng photo cần có xác nhận mộc đỏ của địa phương.

Thẩm định hồ sơ

👉Sau đó ngân hàng sẽ tiến hàng thẩm định hồ sơ của bạn xem có chính xác không, trên hệ thống CIC có ghi nhận nợ xấu không.

👉Sau đó phân tích khả năng tài chính của người vay xem có đủ khả năng trả nợ không và xét xem hạn mức cho vay bao nhiêu là được

👉Đối với vay thế chấp thì sẽ có chuyên viên thẩm định đến nhà bạn xem xét giá trị tài sản, dựa vào đó ngân hàng sẽ duyệt hạn mức vay cho người vay.

Ngân hàng giải ngân

Khi có kết quả thẩm định và xét duyệt hồ sơ thì bên nhân viên ngân hàng sẽ báo cho người vay, sau đó tiến hành ký kết hợp đồng vau tiền. Sau khi thực hiện bước ký kết hợp đồng, ngân hàng sẽ giải ngân cho người vay trong vòng 24h.

Kinh nghiệm vay tiền ngân hàng

Để giúp mọi người thuận lợi trong khoản vay tiền từ ngân hàng, hạn chế những rắc rối xảy ra trong quá trình vay, thì cần lưu ý những kinh nghiệm như sau

• Sau khi xác định mục đích vay vốn, mọi người cần tìm hiểu gói vay phù hợp với mình
• Vạch ra chiến lược trả nợ đối với khoản vay lựa chọn, cần tham khảo ý kiến nhân viên về kỳ hạn thanh toán
• Chú ý đến lãi suất bao gồm lãi suất ưu đãi và cố định, phân chia theo từng tháng như thế nào để tránh gây hiểu lầm
• Chọn kỳ hạn phù hợp để đảm bảo khả năng trả nợ, hạn chế quá hạn hay trả chậm, dẫn đến nợ xấu
• Chú ý các điều khoản phát sinh trong hợp đồng, các khoản phí phạt hay lãi suất phạt..
• Nếu không có nhu cầu cần thiết thì cũng không nên vay vốn, vì lãi suất khi vay cùng những rắc rối đi kèm có thể ảnh hưởng đến quá trình tín dụng trong tương lai của bạn.

Có nên vay tiền ngân hàng online không

Hiện nay một số tổ chức tài chính trực thuộc ngân hàng có hình thức cho vay tiền online với quy mô đa dạng, với các hoạt động cho vay khác nhau như

• Vay các công ty tài chính: điều kiện vay các tổ chức này đơn giản hơn nhiều so với ngân hàng, còn có thể vay online nhanh chóng, nhưng nhược điểm ở đây là lãi suất lại khá cao.
• App cho vay online: cho phép người dùng sử dụng app để vay tiền nhanh chóng hạn mức dưới 10 triệu đồng, không cần thẩm định, hay thủ tục rườm rà vẫn có thể vay nhanh. Nhưng mọi người cần cẩn trọng bởi hiện nay mô hình này vẫn còn nhiều ý kiến trái chiều vè vấn nạn lừa đảo chưa được làm sáng tỏ.

Giái đáp những thắc mắc về vay tiền ngân hàng

Trên đây là những kiến thức giúp mọi người nắm rõ vay tiền ngân hàng cần những gì, cần tìm hiểu trước khi quyết định vay tiền. Vay tiền ngân hàng tuy thủ tục có phần khó khăn hơn nhưng khá an toàn và lãi suất thấp, bên cạnh đó mọi người cần vạch ra kế hoạch trả nợ để đảm bảo không mất đi độ tin cậy và dinh nợ xấu ngân hàng.