Vay tín chấp ngân hàng 200 triệu lãi suất bao nhiêu. Trả lãi bao nhiêu một tháng. Cách tính lãi chính xác nhất. Quy trình vay ra sao? Cách tất toán nợ như thế nào? Vay tín chấp 200 triệu ngân hàng nào tốt nhất? Vay tín chấp có ưu điểm gì so với vay thế chấp? Trả nợ trước hạn vay tín chấp có bị phạt không? Cùng tìm hiểu qua bài viết của appfinance.vn
Ưu điểm của gói vay tín chấp ngân hàng 200 triệu
Có vô vàn lợi ích của khoản vay tín chấp ngân hàng 200 triệu mà khách hàng có nhu cầu vay vốn không nên bỏ qua:
- Không cần thế chấp tài sản đảm bảo. Không cần phải nộp các giấy tờ có giá trị như sổ đổ nhà, đất, quyền sử dụng đất, ô tô, sổ tiết kiệm…
- Không cần bảo lãnh vẫn có thể vay vốn thành công. Ngân hàng sẽ dựa vào uy tín cá nhân mà xét duyệt khoản vay cũng như định giá số tiền được vay
- Thủ tục đơn giản: Chỉ cần cung cấp cho ngân hàng 1 số giấy tờ cá nhân cần thiết là có thể tiến hành vay tín chấp rồi.
- Hạn mức vay vốn tương đối lớn, có thể vay 200 triệu hoặc hơn.
- Thời gian vay lên đến 60 tháng theo nhu cầu khách hàng.
- Thời gian giải ngân nhanh, có thể hoàn thành trong ngày
- Có nhiều gói sản phẩm vay, phù hợp với đông đảo khách hàng.
- Cách trả khoản vay linh hoạt bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản, tại các điểm giao dịch hoặc đơn vị ủy quyền.
Các gói vay tín chấp ngân hàng 200 triệu
Hầu hết các ngân hàng đều cung cấp đa dạng các khoản vay như:
- Vay mua trả góp ô tô
- Vay tiêu dùng cá nhân
- Vay kinh doanh
- Vay sinh viên
- Vay mua bất động sản
- Vay xây sửa nhà
- Vay tiền đi du học
So sánh vay thế chấp và vay tín chấp ngân hàng 200 triệu
| Vay tín chấp 200 triệu | Vay thế chấp 200 triệu | |
| Tài sản đảm bảo | Không cần, chỉ dựa vào uy tín của người vay | Bắt buộc phải cung cấp cho ngân hàng. Tại thời điểm đáo hạn hợp đồng, nếu KH không trả thì tài sản bị niêm phong, tịch thu theo đúng quy định và thỏa thuận. |
| Thời hạn vay | Tối đa 60 tháng | Đa dạng, từ vài năm đến vài chục năm |
| Hạn mức vay | Từ vài chục triệu đồng đến 500 triệu đồng | Lên đến 75% giá trị tài sản cầm cố, hỗ trợ vay 80% số cần cần thiết |
| Lãi suất | Lãi suất vừa phải. Nếu vay trúng đợt khuyến mại thì sẽ hưởng ưu đãi từ ngân hàng cho vay | Lãi suất theo quy định của Ngân hàng dưới sự kiểm soát của Ngân hàng Nhà nước |
Vay tín chấp 200 triệu ngân hàng nào uy tín?
VP bank
Lãi suất vay tín chấp tại VPBank tùy vào từng sản phẩm và kỳ hạn khách hàng tham gia vay vốn sẽ có mức lãi suất phù hợp. Thời hạn vay của khoản vay tín chấp từ 12 – 60 tháng. Hiện tại mức lãi suất vay tín chấp của VPBank giao động từ 18-35%/năm tùy thuộc vào các yếu tố khác nhau và được tính trên dư nợ giảm dần
Ví dụ
| Sản phẩm | Vay Ngắn hạn | Vay trung và dài hạn |
| KH có thu nhập trên 20 triêu/tháng | 19% | 20% |
| KH thuộc phân khúc KH ưu tiên | 17% | 18% |
Techcombank
- Thời gian vay linh hoạt từ 6 tháng đến 60 tháng, tùy vào khả năng tài chính của bạn.
- Giải ngân ngay tại thời điểm được phê duyệt. Tiền lãi hàng tháng tính theo dư nợ thực tế với lãi suất ưu đãi.
- Thời gian phê duyệt nhanh chóng, tối đa 02 ngày làm việc.
- Được tặng ngay bảo hiểm Bảo an tiêu dùng của Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Prevoir Việt Nam khi khoản vay được phê duyệt.
Sacombank
– Đáp ứng nhanh và linh hoạt nhu cầu tiêu dùng, kì hạn vay lên đến 5 năm.
– Được tặng ngay bảo hiểm An Tâm Tín Dụng trong suốt thời gian vay.
Vietinbank
- Mức cho vay: Tối đa 300 triệu VNĐ, không quá 12 lần thu nhập
- Thời hạn cho vay: Tối đa 60 tháng
- Phương thức trả nợ: Trả gốc, lãi hàng tháng
TP bank
Vay tối đa 300 triệu trong 60 tháng. Hồ sơ giản lược
Agribank
Người dân dễ dàng tiếp cận vay vốn tại hơn 2.300 điểm giao dịch của Agribank. Đặc biệt, Agribank “ưu ái” với các khoản vay phát triển nông nghiệp.
Xem ngay: Vay ngân hàng Agribank 50 triệu lãi suất bao nhiêu 1 tháng
Vietcombank
- Lãi suất vay cạnh tranh
- Thời hạn cho vay linh hoạt tới 60 tháng
- Thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng
BIDV
- Hạn mức vay: tối đa 500 triệu đồng, vay thấu chi 100 triệu đồng
- Thời hạn vay 84 tháng với vay theo món và 12 tháng với vay thấu chi
MBbank
- Mức cho vay: Tối đa lên tới 500 triệu đồng;
- Thời hạn cho vay: Tối đa 60 tháng;
- Phương thức trả nợ linh hoạt, phù hợp với dòng tiền của khách hàng.
Vay tín chấp ngân hàng 200 triệu lãi suất bao nhiêu?
Theo dõi bảng thống kê lãi suất của các ngân hàng có chấp nhận cho vay tín chấp như dưới đây để tham khảo và so sánh nếu cần thiết, trước khi đưa ra quyết định. Rõ ràng, sự chệnh lệch lãi suất này không có khoảng cách quá lớn. “Tiền nào của nấy” nên chất lượng đi kèm với giá cả. Nên nhìn nhiều khía cạnh để phán đoán sản phẩm vay của từng ngân hàng.
| Ngân hàng | Mức lãi suất (năm) |
| Lienvietpostbank | 15% |
| Techcombank | 16% |
| VIB | 17% |
| ACB | 18% |
| Citibank | 18% |
| HSBC | 15,99% |
| BIDV | 12,6% |
| Vietcombank | 14,4% |
| Vietinbank | 14,5% |
Cách tính lãi vay tín chấp ngân hàng 200 triệu
Cách tính lãi suất theo dư nợ gốc
Hiện nay, với mức vay thế chấp 200 triệu tại các ngân hàng, sẽ có những cách tính lãi suất như sau:
- Tính lãi suất theo mức cố định ban đầu
- Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.
- Tiền lãi 1 tháng sẽ = số tiền bạn vay ban đầu * % lãi suất.
- Tiền gốc phải trả cho ngân hàng = số tiền bạn vay ban đầu / số tháng vay.
Cách tính lãi vay theo dư nợ giảm dần
Hiện nay, các ngân hàng thường tính lãi theo dư nợ giảm dần nhằm hạn chế rủi ro có thể xảy ra trong kiểm soát số tiền và thời gian vay tiền của khách hàng.
Khách vay tín chấp 200 triệu trong 60 tháng năm sẽ tính lãi như sau:
- Số tiền người vay phải trả lần 1 = Số tiền đã vay / thời gian vay tiền + Số tiền đã vay * Lãi suất vay tín chấp cố định hàng năm.
- Số tiền người vay phải trả lần 2 = Số tiền đã vay / thời gian vay tiền + (Số tiền đã vay – số tiền gốc trả N1) * Lãi suất vay tín chấp cố định hàng năm.
- Số tiền vay phải trả lần 5 = Số tiền đã vay /thời gian vay tiền + (Số tiền đã vay – số tiền gốc trả lần 1 đến lần 4) * lãi suất vay tín chấp cố định hàng năm.
Hướng dẫn vay ngân hàng 200 triệu
Điều kiện vay tín chấp ngân hàng 200 triệu
| Ngân hàng | Điều kiện |
| Techcombank | – Tại thời điểm đề nghị vay vốn KH từ 20 tuổi trở lên, tại thời điểm tất toán KH ≤ 60 tuổi – Có hợp đồng lao động thời hạn từ 12 tháng trở lên hoặc không xác định thời hạn – Tổng thu nhập qua ngân hàng từ 5 triệu đồng/ tháng trở lên (Áp dụng nhân hệ số thu nhập nếu bạn công tác tại cơ quan hành chính sự nghiệp và không chứng minh được toàn bộ thu nhập thực tế) và được thanh toán qua tài khoản ngân hàng (áp dụng trả lương bằng tiền mặt với hành chính sự nghiệp) |
| Vietcombank | – Khách hàng cá nhân trong độ tuổi từ 18 tuổi đến 55 tuổi (nữ) và 60 tuổi (nam). – Khách hàng có thu nhập ổn định từ lương tối thiểu từ 3 triệu đồng trở lên. |
| Sacombank | – Giấy tờ chứng minh về công tác, thâm niên tại cơ quan và mức lương. – Sao kê ngân hàng 03 tháng gần nhất (trường hợp chi trả lương qua Tài khoản Ngân hàng) tối thiểu 03 triệu đồng/tháng – Thông tin về xe dự định mua (Báo giá, Hợp đồng mua bán/Hóa đơn mua bán xe….) |
| TP bank | – Công dân hoặc người cư trú tại Việt Nam, có số điện thoại di động Việt Nam – Sở hữu 1 giấy chứng minh nhân dân hợp lệBạn phải từ 22 tuổi trở lên – Bạn phải có địa chỉ thư điện tử (áp dụng vay online) |
| VP bank | -Là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 23 – 60 tuổi – Phát sinh thu nhập từ 5 triệu đồng/tháng đối với cán bộ – công nhân – viên chức – Phát sinh thu nhập trên 7 triệu đồng/tháng đối với thu nhập bằng tiền mặt |
| Agribank | – Đối tượng khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định. – Tuổi từ 18 – 55 – Được đóng bảo hiểm tại doanh nghiệp – Đối tượng khách hàng có mức lương chuyển khoản hoặc tiền mặt – Sao kê thu nhập trên 3 triệu. |
| MB bank | – Độ tuổi không quá 55 đối với nữ và 60 đối với nam tại thời điểm kết thúc khoản vay – Khách hàng được trả lương qua tài khoản và có thời gian công tác tại Đơn vị quản lý hiện tại tối thiểu 01 năm;- Khách hàng đáp ứng các quy định và điều kiện cho vay của MB. |
Hồ sơ, thủ tục vay tín chấp ngân hàng 200 triệu như thế nào?
Nhìn chung, hồ sơ, thủ tục vay tín chấp tại đa số các ngân hàng đều yêu cầu giống nhau, gồm có
- Đơn đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng vay vốn (theo mẫu của Techcombank).
- CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực.
- Hộ khẩu/ Giấy tạm trú/ KT3 tại nơi khách hàng sinh sống/làm việc.
- Hợp đồng lao động hoặc các giấy tờ tương đương thể hiện vị trí và thâm niên công tác.
- Đăng ký kết hôn/Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân;
- Hình ảnh thẻ 3×4 (ngân hàng Agribank yêu cầu)
- Các giấy tờ liên quan khác (nếu có).
Quy trình vay tín chấp ngân hàng 200 triệu
Cách vay tại quầy
Thực hiện các bước như chỉ dẫn dưới đây:
- Bước 1: Liên hệ với các điểm giao dịch của Vietcombank để được tư vấn về điều kiện và hồ sơ vay vốn.
- Bước 2: Chuẩn bị và nộp hồ sơ theo hướng dẫn của nhân viên tư vấn.
- Bước 3: Vietcombank thực hiện thẩm định và thông báo kết quả phê duyệt
- Bước 4: Chuẩn bị chứng từ/ thực hiện các thủ tục trước khi giải ngân
- Bước 5: Giải ngân
Cách vay online
- Bước 1: Điền thông tin cá nhân theo mẫu
- Bước 2: Nhân viên tư vấn sẽ liên hệ bên vay tiền để xác thực thông tin và hỗ trợ mở tài khoản vay tín chấp
- Bước 3: Đến chi nhánh ngân hàng gần nhất để nhận thông tin tài khoản, ký kết hợp đồng
- Bước 4: Theo dõi thời gian trả nợ cho ngân hàng vào đúng thời gian quy định hàng tháng
Cách tất toán khoản vay tín chấp
Cách 1: Nộp/Chuyển tiền vào số Tài khoản thanh toán (TKTT) của Khách hàng được mở tại TPBank vào thời điểm khoản vay phê duyệt
Cách 2: Thanh toán tại tất cả các điểm thanh toán/ cửa hàng có liên kết với Payoo như FPT Shop, FamilyMart, Circke K,… hoặc qua ứng dụng Payoo. Thanh toán tại tất cả các điểm thanh toán/ cửa hàng có liên kết với MOMO như F88, CoopMart,… hoặc qua ứng dụng MoMo.
Thắc mắc về vay tín chấp ngân hàng 200 triệu
Nợ xấu vay tín chấp ngân hàng được không?
Nếu có tên trong danh sách nợ xấu của Trung tâm Thông tin và Tín dụng CIC. Thì tốt nhất bạn nên tạm gác ý định nộp hồ sơ vay tín chấp ngân hàng. Hội đồng thẩm định hồ sơ vay rất quan trọng khách hàng có tiền sử nợ xấu hay không để họ đưa phán quyết hợp lý. Dầu vậy, việc xét duyệt khoản vay cũng tùy vào mức độ nợ xấu của KH thuộc nhóm nào trong 5 nhóm. Và KH đã xóa được nợ xấu hay chưa.
Thời gian giải ngân vay tín chấp 200 triệu?
Nhằm đáp ứng nhu cầu của KH, các ngân hàng đều ráo riết hoàn thiện thủ tục và tiến hành chuyển khoản hoặc thông báo KH đến trực tiếp chi nhánh nhận tiền mặt (tùy nhu cầu KH). Thời gian chờ đợi để được rót tiền từ 2 – 3 ngày làm việc. Có khi là ngay trong ngày, nếu mức độ “sạch sẽ” trong lịch sử vay vốn của bạn chinh phục được những nhà thẩm định khó tính với chuyên môn cao.
Trả nợ trước hạn vay tín chấp có bị phạt không?
Những trường hợp khách hàng chịu lãi suất phạt:
- Trường hợp Bên vay trả nợ khoản vay trước hạn và thời gian vay thực tế của Bên vay là không quá 15 ngày;
- Cơ cấu lại thời hạn trả nợ
- Khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ gốc và/hoặc lãi theo các Kỳ trả nợ đã thỏa thuận
- Các trường hợp khác được thảo thuận trong hợp đồng tín dụng hoặc điều khoản, điều kiện
Mức lãi suất phạt: 150% lãi suất trong hạn
Bên dưới là mức phí và cách thu với trường hợp KH thanh toán khoản nợ trước hạn
| Stt | Khoản mục | Mức phí | Tối thiểu | Cách thu |
| 1 | Đối với khoản vay thời hạn < 12 tháng | 1% * Số tiền trả nợ trước hạn | 200.0000đ | Thu ngay tại thời điểm trả nợ trước hạn |
| 2 | Đối với khoản vay thời hạn > 12 tháng | |||
| 2.1 | Đến 1 năm | 3% * Số tiền trả nợ trước hạn | Thu ngay tại thời điểm trả nợ trước hạn | |
| 2.2 | Từ trên 1 năm đến 2 năm | 2% * Số tiền trả nợ trước hạn | ||
| 2.3 | Từ trên 2 năm đến 3 năm | 1% * Số tiền trả nợ trước hạn | ||
| 2.4 | Từ trên 3 năm đến 4 năm | 0.5% * Số tiền trả nợ trước hạn | ||
| 2.5 | Từ trên 4 năm trở đi | Miễn phí | ||
| Thời gian vay thực tế đạt từ 70% thời gian theo Hợp đồng tín dụng trở lên |
Gia hạn vay tín chấp 200 triệu được không?
Trước ngày đến hạn của các Kỳ trả nợ gốc và/hoặc lãi ít nhất là 10 ngày, nếu Khách hàng do gặp khó khăn tạm thời dẫn đến không có khả năng trả nợ đúng hạn. Khách hàng có thể gửi văn bản đề nghị ngân hàng xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ.
Tuy nhiên, khách hàng phải trả một khoản phí để gia hạn khoản vay. Thông thường, các ngân hàng sẽ gia hạn vay thêm 30 ngày nữa, kể từ ngày đàm phán gia hạn được chấp thuận.
Những thông tin về vay tín chấp ngân hàng 200 triệu sẽ giúp mọi người năm bắt cầm hồ sơ đi vay mà tự tin hơn với phần trăm được chấp thuận cao. Vay tín chấp thời gian ngắn hơn và lãi suất cao hơn so với vay thế chấp. Nhưng xét về mặt cấp bách và đơn giản về quy trình nên cũng xem là một điểm cộng khi khách hàng cân nhắc vay tiền.
Tin liên quan:
